Podejmując decyzję o pożyczeniu pieniędzy od banku, należy wziąć pod uwagę wiele czynników. Przede wszystkim należy określić jaką kwotą kredytu jesteśmy zainteresowani i jaki okres spłaty nas interesuje. Przedstawiając takie informacje pracownik banku, jest w stanie przeprowadzić symulację, w której zostaną określone koszty kredytu oraz co najbardziej istotne, w jakiej wysokości będzie rata kredytu gotówkowego.

Jest to szczególnie ważne dla potencjalnego kredytobiorcy, który musi się zastanowić, czy będzie w stanie regulować ratę w takiej wysokości. Jednocześnie należy zwrócić uwagę, że zwykle wyższa wysokość rat przekłada się na krótszy okres spłaty kredytu.

Jeśli jesteśmy zainteresowani kredytem gotówkowym, musimy przygotować odpowiednie dokumenty:
– zaświadczenia o zatrudnieniu określające okres, na jaki jest zawarta umowa o pracę oraz wysokość zarobków za ostatnie 12 miesięcy,
– wyciąg z bieżącego rachunku bankowego, jeśli staramy się o kredyt w banku, który nie prowadzi nam konta,
– dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dodatkowych środków np. umowy zlecenia, zeznania podatkowe.

Co więcej, jeśli staramy się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, potrzebne nam będą umowa przedwstępna kupna nieruchomości. Większe kwoty kredytu mogą wymagać również zabezpieczenia w postaci wpisu do księgi wieczystej nieruchomości, której jesteśmy właścicielami. Oczywiście z teczką pełną dokumentów możemy chodzić od banku do banku — najlepiej jest przygotować sobie listę banków, których ofertą jesteśmy zainteresowani i umawiać się na takie spotkania wcześniej. Pozwoli nam to zaoszczędzić i czasu i nerwów.

Później w domowym zaciszu można otrzymane od banków oferty porównać i przygotować konkretne pytania. Można również skorzystać z pomocy samodzielnego doradcy finansowego, który zwykle ma dostęp do kilku lub nawet kilkunastu ofert bankowych i w czasie jednego spotkania potrafi je nam przedstawić i porównać. Doradcy finansowi mają szeroką wiedzę dotyczącą aktualnych ofert banków i potrafią z nich wybrać taką, która zdaje się najbardziej dopasowana do naszych potrzeb. Działają oni jak zewnętrzni doradcy bankowi, którzy działają na własny rachunek, i to właśnie banki wypłacają im wynagrodzenie.

Kredytobiorca nie ponosi tutaj żadnych opłat

Dlatego, jeśli jakiś doradca finansowy chce od nas jakieś opłaty za swoją pracę, powinniśmy się dowiedzieć, dlaczego tak jest i co ta opłata obejmuje. Analizując otrzymane oferty, powinniśmy zwrócić szczególną uwagę na oprocentowanie, prowizję banku, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie kredytu czy konieczność otworzenia rachunku w banku, który kredytu nam udziela.
Część tych dodatkowych opłat jest płatna jeszcze przed otrzymaniem środków z banku. Inne zaś jak np. ubezpieczenie są płatne w takich terminach jak rata kredytu gotówkowego, co oczywiście zwiększa kwotę, jaką co miesiąc musimy wygospodarować na rzecz banku. Warto również poszukać zapisu, który mówi o tym, czy i na jakich warunkach pożyczone pieniądze można zwrócić wcześniej.

Większość kredytów gotówkowych to tzw. kredyty konsumpcyjne i banki nie wymagają uzasadniania, na co dana kwota ma być przeznaczona. Jednak w przypadku wyższych kwot np. na remont mieszkania, banki w umowach określają, na co środki pożyczają. Przy zakupie mieszkania na kredyt procedura bywa o wiele bardziej skomplikowana. Bank chce się upewnić, czy nieruchomość, na którą pożycza nam środki, i która staje się również przedmiotem zabezpieczenia, w razie naszej niewypłacalności, jest warta takiej kwoty, o którą wnioskujemy.

Przed wydaniem decyzji nieruchomość stanie się przedmiotem oględzin przez biegłego rzeczoznawcę, który z bankiem współpracuje. Takie oszacowanie nieruchomości zwykle wymaga od klienta dodatkowej opłaty. Jej wysokość jest zależna od banku i waha się między 200 a 600 zł. Dodatkowym kosztem w takim przypadku jest ubezpieczenie mieszkania wraz z cesją praw na rzecz banku. Jest to kolejna forma zabezpieczenia się banku na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał spłacać kredyt.

Należy pamiętać, że rata kredytu gotówkowego, niezależnie w jakiej wysokości została ustalona, jest stałym wydatkiem gospodarstwa domowego. I pomijając sytuację losowe, powinna być ustalona na takim poziomie, by bez większych przeszkód można było ją płacić. Dlatego czasem warto się zastanowić nad dłuższym okresem kredytowania, ale z niższą ratą. Często kredytobiorcy obawiają się dłuższego okresu spłaty pożyczki ze względu na wzrastające koszty np. odsetki. Trzeba rozważyć wszystkie za i przeciw policzyć czy te koszty znacząco wzrosną i czy jednak nie będzie nam łatwiej regulować niższej raty o rok, czy dwa lata dłużej.

Kredyt to słowo, które coraz mniej przeraża polskich obywateli. Dobitnie udowadniają to chociażby statystyki oraz dane podawane przez ekonomistów. Polacy nie obawiają się zadłużania tak jak dawniej. Co równie istotne, starają się też zaciągać kredyty czy pożyczki bardziej odpowiedzialnie. Trochę pomagają im w tym banki oraz odgórne regulacje prawne, zgodnie z którymi próg wnoszonego wkładu własnego jest systematycznie podnoszony.

Jednak nawet i bez tego ,,wsparcia” klienci banków działających w Polsce poważniej podchodzą do swojej roli kredytobiorcy. Wielu z nich już teraz zdaje sobie sprawę, że najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego nie musi być czynnikiem decydującym o skorzystaniu z propozycji danej instytucji finansowej. Ponadto ubiegający się o wsparcie coraz częściej posiłkują się profesjonalną wiedzą zatrudnianych przez siebie doradców.

Zadaniem takich specjalistów jest nakreślenie, który kredyt jest najbardziej dopasowany do potrzeb i oczekiwań danego klienta. Wyjaśniają oni także wszelkie zawiłości związane z funkcjonowaniem sektora bankowego, przestrzegając przy okazji przed zadłużaniem się ponad finansowe możliwości gospodarstwa domowego czy prowadzonej działalności gospodarczej.

Jak wybrać kredyt?

Przede wszystkim na spokojnie i bez pośpiechu. Czasami w nagłych sytuacjach życiowych nie ma zbyt wiele czasu do zastanowienia, a pieniędzy potrzebuje się od razu. Wówczas najlepiej skorzystać ze wsparcia profesjonalnego doradcy. Jego prowizja to co prawda dodatkowy koszt zadłużenia, ale pomoże on wybrać najefektywniejszą opcję. W konsekwencji może uda się zaoszczędzić znacznie więcej niż kosztuje zatrudnienie doradcy do jednorazowej konsultacji.

Jeżeli jednak ktoś decyduje się na zaciągnięcie kredytu na własną rękę, to na pewno powinien porównać opcje oferowane przez co najmniej dwa, trzy banki. Wielu potencjalnych klientów kuszą hasła typu najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego. W korzystaniu z takich propozycji nie ma nic złego, o ile rzeczywiście udało się znaleźć promocyjną ofertę. W większości przypadków niskie oprocentowanie banki rekompensują sobie jednak inaczej. Na przykład w formie kosztów dodatkowych, prowizji i tak dalej.

Kredyty często opiewają natomiast na tak duże kwoty, że podczas wieloletniej spłaty klienci nawet nie zdają sobie sprawy, że w ostatecznym rozrachunku płacą więcej. To szczegóły, na które warto zwrócić uwagę. Pozytywne informacje płyną natomiast od prawodawcy. Przedstawiciele władz wprowadzają bowiem regulacje prawne, które mają uczynić umowy prostszymi w formie i czytelniejszymi dla przeciętnego obywatela.
Firmy i instytucje, w tym również banki, zobligowane są obecnie do takiego prezentowania oferty, aby była ona możliwie jasna i zrozumiała dla klientów. W przeciwnym razie podmioty te muszą liczyć się z konsekwencjami prawnymi.

Kredyt to usługa taka jak wiele innych. Większość ludzi korzysta z niego sporadycznie, jednak pod względem podpisywanej umowy oraz zapoznawania się z ofertą trzeba podejść do niego tak, jak do współpracy z operatorem komórkowym czy budowlańcem. Kluczowe są zatem detale oraz dopasowanie warunków do możliwości, a najlepiej także potrzeb, danego usługobiorcy. Niektórym klientom wydaje się, że najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego zaoferuje im bank, w którym już posiadają konto osobiste bądź firmowe.

Bankowa rzeczywistość często jednak zaskakuje. I dlatego nie należy ulegać pierwszemu wrażeniu czy powszechnie obowiązującym stereotypom. Lepiej przeznaczyć jeden dzień na wizytę w różnych bankach niż godzić się na propozycję pierwszego z brzegu. Jeżeli w jednym miejscu otrzyma się decyzję odmowną, bynajmniej nie musi to oznaczać przekreślenia szans na otrzymanie kredytu.
Banki co prawda obowiązuje odgórnie ustalane prawo gospodarcze, ale poszczególne z nich reprezentują często zupełnie odmienną politykę względem swoich klientów. Tym bardziej opłaca się sprawdzić, co mogą zaproponować w danej sytuacji.

Na koniec warto też wspomnieć o kredytach hipotecznych. Taka forma zadłużenia nie cieszyła się zbyt dobrą renomą wśród Polaków, ponieważ są oni narodem bardzo przywiązanym do posiadanych przez siebie nieruchomości. W przypadku wielu klientów banków jednak to właśnie taka opcja często przynosi najlepsze profity.
Na początek nie sposób nie zwrócić uwagi na najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego. Do tego dochodzą też dogodne raty oraz niskie opłaty dodatkowe. Wszystko przez to, że takie transakcje są przez instytucje finansowe traktowane jako bezpieczne i mające dobre perspektywy na przyszłość.

W życiu czasem zdarzają się sytuacje, gdy potrzebne są pieniądze, których nie posiadamy. Oczywiście, idealnie by było, gdybyśmy mieli odpowiednio dużo czasu, by te pieniądze sobie odłożyć i dopiero wówczas z nich skorzystać. Niestety, nie zawsze jest to możliwe.

Zdarzają się sytuacje, gdy pieniędzy potrzebujemy natychmiast, a np. dziurawy i przeciekający dach nie poczeka kilka miesięcy, aż uskładamy odpowiednią ilość gotówki. Wówczas idealny rozwiązaniem wydaje się szybka pożyczka od rodziny lub znajomych. Jeśli jednak nie mamy możliwości poratowania się od najbliższych, bądź nie możemy od nich pożyczyć całej, potrzebnej kwoty, warto poszukać pomocy w odpowiednich instytucjach.

Jak jednak pożyczać tak, by potem nie żałować i jak wybrać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy?

Po pierwsze, przed udaniem się do jakiejkolwiek placówki kredytowej, warto samodzielnie policzyć, na jaki kredyt nas stać. W tym celu trzeba uczciwie spisać wszystkie swoje miesięczne, stałe zobowiązania i wydatki, nie zapominając przy tym o dużych wydatkach rocznych (jak np. zakup polisy OC), które w tym zestawieniu również należy uwzględnić (dzieląc je przez dwanaście miesięcy).

Dopiero wówczas, zorientujemy się jaka „wolna” kwota miesięcznie pozostaje nam do możliwego zagospodarowania. Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę, to te pieniądze będziemy oddawać do banku. Może się zdarzyć, że bank zaproponuje nam większy kredyt, z wyższą ratą, my jednak powinniśmy pozostać przy realnej, wyliczonej wcześniej samodzielnie wysokości raty, którą bez wyrzeczeń będziemy w stanie spłacać.

Po drugie, przed wyborem odpowiedniego produktu, warto zrobić porządne „rozeznanie rynku”. Przydać się mogą, dostępne w Internecie porównywarki ofert kredytowych i kalkulatory kredytowe. Można również szukać na stronach konkretnych firm i banków interesujących nas produktów. Warto odwiedzić także placówkę banku, w którym posiadamy konto i poprosić o przygotowanie najlepszej oferty.
Jeśli w dalszym ciągu, sami nie możemy „połapać” się w dostępnych na rynku produktach, można skorzystać z usług zaufanego doradcy finansowego. Przed wyborem właściwego kredytu, warto również pamiętać, by brać pod uwagę tzw. RRSO czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania czyli całkowity koszt kredytu, który będziemy musieli spłacić.

Po trzecie, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej, warto dobrze (i co najważniejsze ze zrozumieniem) ją przeczytać, zakreślając fragmenty niejasne i niezrozumiałe. Warto również o te punkty dopytać w placówce bankowej doradcy kredytowego i nie dać się zbyć stwierdzeniem, że to np. „mało ważne” albo „bardziej dotyczy banku niż samego klienta” itp. Jeśli uzyskane przez doradcę wyjaśnienia nie są dla nas satysfakcjonujące, taką umowę warto jeszcze skonsultować np. z radcą prawnym.

Darmowe porady z zakresu prawa, często prowadzone są w większych i mniejszych miastach wojewódzkich. O wzór umowy warto też poprosić w banku wcześniej tak, by mieć sporo czasu by ją przeczytać dokładnie i ze zrozumieniem (i nie stresować się np. westchnieniami doradcy kredytowego, który w kolejce za nami widzi potencjalnych i być może bardziej zdecydowanych klientów).

Po czwarte, przy wyborze instytucji, w której zamierzamy się zadłużyć warto kierować się również dostępnymi na jej temat opiniami. Oczywiście nie powinien być to dla nas jedyny wyznacznik tego, gdzie wziąć kredyt, ale warto poczytać o tym jak firma traktuje klientów, którzy mają np. problem ze spłatą zadłużenia, lub swoich klientów w ogóle. Trzeba jednak pamiętać, że w Internecie można pisać wszystko i ludzie z tego chętnie korzystają. Warto więc być czujnym na opinie bez żadnego wiarygodnego uzasadnienia i w ogóle nie brać pod uwagę opinii typu „polecam” lub „nie polecam”.

Po piąte, warto omijać szerokim łukiem firmy-krzaki, których oferty bardziej przypominają „lichwę” niż ofertę kredytową. Nie warto również pożyczać od nieznanych osób, które proponują taką pożyczkę, bo może się to w przyszłości wiązać ze sporymi problemami.
Podsumowując, najkorzystniejszy kredyt gotówkowy, to kredyt ściśle dopasowany do naszych potrzeb. Jego zaciągnięcie powinno być przemyślane i przeanalizowane pod kątem możliwości jego spłaty.

Rata kredytu nigdy nie powinna przekraczać kwoty, którą bez znaczącego uszczuplenia domowego budżetu jesteśmy w stanie np. miesięcznie odłożyć, a firma, w której chcemy się zadłużyć, warto by cieszyła się dobrą opinią i renomą. Czasem warto też pożyczyć odrobinę mniej niż wynoszą wyliczenia danej instytucji, by później móc spać spokojnie.

Kredyty konsumenckie stanowią jedną z opcji poszukiwania dodatkowych środków finansowych. Ich formy bywają różne, od debetu na karcie kredytowej, przez pożyczkę na zakup samochodu czy mieszkania, aż po kredyty gotówkowe. Łączy je natomiast fakt, że są przyznawane przez instytucje finansowe i firmy pożyczkowe osobom prywatnym. Kredyt konsumencki nie jest przeznaczony na prowadzenie działalności gospodarczej. Jak sama nazwa sugeruje, jego celem jest konsumpcja.

Kredyt to przede wszystkim obowiązek

Zaciągnięcie zadłużenia nie jest łatwe, a przynajmniej nie powinno takie być. Każdy, nawet najmniejszy dług ogranicza bowiem dostęp do zarobionych środków oraz możliwość swobodnego nimi zarządzania. Przede wszystkim jednak kredyt czy pożyczka negatywnie wpływają na samopoczucie osoby, która je zaciągnęła. Ich spłata to kolejny obowiązek. A często także źródło niemałego stresu. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku problemów w pracy czy chociażby wizji utraty zatrudnienia. Dlatego każdy planowany kredyt konsumencki powinien być gruntownie przemyślany.

Większość klientów banków zgłasza się bezpośrednio do ich przedstawicieli z głową pełną marzeń. Tymczasem warto najpierw udać się do doradcy finansowego. Taka osoba nie będzie od razu nakłaniać do zaciągania zadłużenia, najpierw na spokojnie przeanalizuje sytuację finansową swojego klienta. Oczywiście bank nie przyzna kredytu komuś, kogo ewidentnie na to nie stać. Jeżeli jednak potencjalny klient dosyć ma dobrą pozycję zawodową i niezłe zarobki to z pewnością zostanie mu przedstawiona okazja atrakcyjnego wsparcia finansowego.

Niestety, z uregulowaniem długu będzie już musiał radzić sobie sam. Z tego powodu nawet niewielkie zadłużenie należy przemyśleć, a najlepiej omówić także z niezależnym specjalistą od finansów. Podczas rozmowy z taką osobą nie można niczego zatajać, trzeba natomiast dokładnie przedstawić swoje zarobki i wydatki. Czasami wywołuje to pewien dyskomfort czy uczucie zażenowania, ale to nic w porównaniu z napięciem wywoływanym niemożnością spłaty kredytu.

Kredyt kontra pożyczka

Zaletą kredytu konsumenckiego jest jego znaczna kwota. Zgodnie z obowiązującym obecnie prawem może jego górna granica waha się na poziomie nieco ponad dwustu pięćdziesięciu tysięcy złotych. Za taką kwotę można już kupić mieszkanie lub zrealizować inny ,,wielki” cel. To zaleta, podobnie jak możliwość odstąpienia od umowy w terminie dwóch tygodni od jej podpisania czy wcześniejszego spłacenia zadłużenia. To zalety, wadą jest natomiast czas oczekiwania na kredyt konsumencki. Formalności, uzupełnianie dokumentacji, a potem czekanie na decyzję banku.

To wszystko zajmuje wiele dni, jeżeli nie tygodni. W niektórych przypadkach kredytobiorca nie może sobie pozwolić na taką zwłokę. Stąd też tak duża popularność różnego rodzaju pożyczek. Mimo ich znacznie wyższego oprocentowania firmy ich udzielające nie narzekają na brak klientów. Tych ostatnich kusi przede wszystkim możliwość niemal natychmiastowego otrzymania pieniędzy. Nie są to co prawda kwoty tak imponujące jak przy kredycie konsumenckim, ale na niewielkie codzienne czy niespodziewane wydatki z reguły wystarcza. Przed złożeniem wniosku należy jednak dokładnie sprawdzić firmę pożyczkową. Ich działalność nie jest bowiem regulowana tak ścisłymi przepisami, jak w przypadku banków.

Kredyt i karta kredytowa

Jak wspomniano na kredyt trzeba czekać, natomiast środki z karty kredytowej są dostępne od razu. To wielki plus i fundament popularności tej ostatniej. Z drugiej jednak strony kredyt konsumencki oznacza niższe oprocentowanie, a do tego szansę uzyskania znacznie pokaźniejszej sumy. O tym, które rozwiązanie okaże się lepsze, ostatecznie decyduje zatem cel przyświecający kredytobiorcy.

Decyzję o zaciągnięciu kredytu klient banku podejmuje samodzielnie. Aby było to możliwe, musi on jednak dysponować jak najpełniejszą wiedzą na temat oferty. Ustawodawca chroni obywateli poprzez nakładanie na banki obowiązku formułowania umów kredytowych tak, by klienci mogli je bez trudu zrozumieć. W praktyce bywa z tym różnie, ale faktycznie pod tym względem wydaje się iść ku lepszemu. Kredyty konsumenckie to jeden z filarów, na których opierają się współczesne banki.
W interesie ich właścicieli jest zatem zachęcanie potencjalnych klientów do współpracy, a nie ich odstraszanie. Przystępne oraz jasne warunki to ważny element nie tylko promocji, ale także budowania zaufania oraz umacniania wizerunku. Klienci powinni też pamiętać, że oferty banków różnią się od siebie, warto je poznać przed podjęciem decyzji o współpracy.

Pożyczki chwilówki stały się niezwykle popularną formą pożyczania pieniędzy w ostatnich czasach. Dzieje się tak, ponieważ rozwiązanie to posiada bardzo wiele istotnych zalet.
Jedną z ważniejszych zalet takich pożyczek jest to, że klient nie jest restrykcyjnie sprawdzany pod względem zadłużeń, dochodów czy posiadanego majątku. W bankach tradycyjnych zdolność kredytowa jest dokładnie sprawdzana i ustalana. W przypadku jednak chwilówek zasady takie nie są przestrzegane.

Wpływa to ostatecznie na to, że pożyczyć pieniądze mogą również osoby, które są bardzo zadłużone i nie dostałyby kredytu w żadnych bankach tradycyjnych. Często do podpisania umowy jest potrzebny jedynie dowód kredytobiorcy i tak naprawdę nic więcej. Staje się to jedyną alternatywą dla takich osób w momencie, kiedy wystąpi sytuacja wymagająca posiadania jakiejś gotówki. Dzięki właśnie tej zalecie bardzo wiele osób wybiera tego typu pożyczki, zamiast udać się do banku tradycyjnego.

Inną bardzo ważną zaletą pożyczek chwilówek jest to, że pożyczane mogą być również bardzo niskie kwoty pieniędzy. Ostatecznie więc, można pożyczyć pieniądze, które brakują do jakiejś niedrogiej rzeczy i oddać je w następnym miesiącu. Jest to bardzo dobre rozwiązanie dla osób o niskich dochodach, które w konkretnym miesiącu będą miały ponadprzeciętne wydatki. Ostatecznie można więc pożyczyć nawet trzysta złotych i oddać przy następnej wypłacie.

Ponadto jest to kredyt z niskim oprocentowaniem, porównywalnym w bankach tradycyjnych. Początkowo chwilówki były bardzo wysoko oprocentowane, jednak w wyniku powstawania coraz to większej liczby instytucji pozabankowych ceny zaczęły spadać. Aktualnie można bez problemu znaleźć chwilówki, które nie będą wysoko oprocentowane. Oczywiście ważne jest zwrócenie uwagi na kilka istotnych kwestii przed zdecydowaniem się na wzięcie kredytu w konkretnej instytucji. Poza uczciwymi bankierami istnieją również oszuści, którzy jedyne co to naciągają ludzi.

Ważne jest dlatego też dokładne przeczytanie umowy kredytowej przed jej podpisaniem. Dopiero po jej dokładnym przeczytaniu powinno się zdecydować na wzięcie kredytu w konkretnej instytucji kredytowej.
Inną również bardzo ważną zaletą chwilówek jest to, że nie trzeba podpisywać obszernych umów. Przy tradycyjnych kredytach umowy takie mają nawet kilkanaście stron i bardzo trudno jest przeczytać wszystkie strony dokładnie, aby ostatecznie nie przegapić jakiś kruczków.

W przypadku chwilówek, umowa składa się maksymalnie z kilku stron i tym samym nie ma większego problemu z jej przeczytaniem. Ostatecznie więc, nie trzeba również składać licznych podpisów, jak w przypadku umów w bankach tradycyjnych. Oszczędza się na tym sporo czasu i cierpliwości. Ogólnie cała procedura w tym przypadku jest uproszczona i przebiega w bardzo krótkim czasie. Po podpisaniu umowy, pieniądze są przekazywane pożyczkobiorcy w kilka minut.

Inny bardzo dobrym sposobem na pożyczanie pieniędzy są chwilówki online. Poza podstawowymi zaletami charakterystycznymi dla tego typu kredytów, posiadają one jeszcze kilka innych. Największą zaletą chwilówek online jest fakt, że aby otrzymać pieniądze, nie trzeba tak naprawdę wychodzić z domu. Wszystko co trzeba zrobić, to wejść na odpowiednią stronę internetową i wypełnić przygotowany formularz. Często zwyczajnie nie ma czasu na to, aby stacjonarnie odwiedzić takie placówki, w godzinach ich otwarcia. Dlatego też internetowe udzielanie takich pożyczek staje się alternatywą dla osób, które nie są w stanie korzystać z usług stacjonarnych.

Oprócz tego nie trzeba czekać w kolejkach, które często nie są małe. Ponadto stwarza to również możliwość pożyczania pieniędzy będąc na granicą na wakacjach. Czasem zdarza się tak, ze zwyczajnie zabraknie pieniędzy na wakacjach i nie ma ich od kogo pożyczyć. W tym przypadku po wypełnieniu odpowiedniego formularza pieniądze pojawiają się na koncie w kilka minut. Można je pożyczyć z każdego dowolnego miejsca na świecie, gdzie tylko będzie odstęp do internetu. Następnie pieniądze z konta można wypłacić i cieszyć się dalej wakacjami.

Ogólnie ten sposób pożyczania pieniędzy pozwala na zaoszczędzenie czasu. W każdym dowolnym momencie dnia można wejść na stronę internetową i pożyczyć pieniądze. Jest to szczególnie ważne dla osób, które całymi dniami pracują i nie mogą stacjonarnie odwiedzić placówki. Warto zdawać sobie sprawę z tego, że formularz może zostać wypełniony nawet w nocy, a pracownik rozpatrzy go już na drugi dzień i prześle pieniądze na wskazane w umowie konto.

Rynek usług finansowych jest bardzo rozbudowany i stworzony tak, by mógł odpowiadać na potrzeby różnych klientów. Dotyczy to także, a może przede wszystkim kredytów i pożyczek. To właśnie takie produkty finansowe zasadniczo tworzą sektor bankowy. Liczba zaciągniętych kredytów odzwierciedla bowiem z jednej strony sytuację finansową społeczeństwa i zasadniczo rzutuje na to, jak radzą sobie banki oraz firmy pożyczkowe. W ostatnich miesiącach dało się zauważyć dynamiczny wzrost zarówno liczby kredytów, jak i kwot, na jakie opiewają.

Polacy zadłużają się coraz częściej, głównie w celach inwestycyjnych. I wydaje im się nawet nie przeszkadzać wprowadzanie coraz wyższych progów przez banki. To pokłosie ostatniego wielkiego kryzysu finansowego. Swoiste zabezpieczenie na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy. Można byłoby zatem zakładać, że polscy obywatele nie będą tak skłonni do zapożyczania się. A jednak wielu z nich bez większych oporów to robi. Ich głównym dylematem pozostaje natomiast jaki kredyt zaciągnąć.

Kredyt dopasowany do możliwości

Każdego potencjalnego kredytobiorcę należałoby przestrzec przed zbyt optymistycznym zadłużaniem się. Działanie w myśl powiedzenia zastaw się a postaw się prowadzi niestety do przykrych konsekwencji, łącznie z możliwością utraty posiadanego majątku. W samym pożyczaniu nie ma niczego złego, pod warunkiem, że ma się realne perspektywy na spłatę długu w wyznaczonym terminie. Myślenie życzeniowe niestety nie ma tu podstaw. Większość ludzi ma marzenia, na których zrealizowanie ich nie stać. W tej grupie znajdują się nawet bardzo majętne osoby, którym także zdarza się zaciągać kredyty na inwestycje.

Te ostatnie są kluczowe, jeżeli ktoś pochyla się nad dylematem jaki kredyt wybrać. Otóż najbardziej opłaca się zadłużać wówczas, kiedy otrzymane od banku pieniądze mają szanse procentować. A zatem wśród racjonalnych celów znajdą się: rozwój prowadzonej firmy czy poszerzanie własnych kompetencji zawodowych. Takie inwestycje mogą zwrócić się w postaci większych dochodów, z których poza dumą zyska się też środki do spłacenia zadłużenia. Jeżeli jednak ma się poważne obawy co do swoich możliwości finansowych w najbliższej przyszłości, zaciąganie wszelkich pożyczek lepiej sobie darować. Zamiast wyprowadzić z kłopotów, mogą bowiem stać się źródłem ich powiększenia.

Konsumencki czy hipoteczny

Jaki kredyt będzie lepszy? Tradycyjny konsumencki, a może ten z wykorzystaniem opcji zastawienia hipoteki. Generalnie przybywa w ostatnim czasie zwolenników tego ostatniego rozwiązania. Przedstawiciele polskiego społeczeństwa przykładają ogromną wagę do posiadanych nieruchomości. Własne mieszkanie czy dom w kraju nad Wisłą jeden z dowód życiowego powodzenia. Zapewne przez wzgląd na ten sentyment kredyty hipoteczne długo nie należały do najchętniej zaciąganych. Ostatnich kilkanaście lat to jednak wielka zmiana w tym zakresie. Przybywa osób, gotowych zastawić mieszkanie, a nawet dom. Zmiana tego trendu jest następstwem kilku czynników.

Przede wszystkim są to bardzo korzystne warunki, jakie zapewniają banki przy zaciąganiu takiego zadłużenia. Oprocentowanie jest niskie, raty można rozłożyć na lata, a do tego nie trzeba się tłumaczyć, na co zamierza się wydać otrzymane pieniądze. Jednak większe zainteresowanie kredytami hipotecznymi nie byłoby możliwe gdyby nie wzrost zarobków i ogólna poprawa warunków życia w Polsce. Obywatele radzą sobie pod względem finansowym zdecydowanie lepiej niż jeszcze kilka lat temu. Gospodarka jest w dobrej kondycji, bezrobocie maleje, rosną natomiast płace. To dlatego coraz więcej osób może sobie pozwolić na rozważania czy i jaki kredyt pomógłby im zrealizować najważniejsze życiowe cele.

Zaciągając kredyt, najlepiej skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym.

Współpracuje on często z wieloma różnymi podmiotami i dzięki temu ma na bieżąco dostęp do ich aktualnej oferty. Niestety to jeszcze za mało, by klient móc sam porównać te propozycje i wybrać najlepszą dla siebie. O tym, który kredyt okaże się być opcją najkorzystniejszą także warto porozmawiać z doradcą. Jego doświadczenie oraz wiedza są bardzo przydatne gdy w grę wchodzi wybór produktu finansowego.

Myli się bowiem ten, kto zakłada, że kluczowym determinantem wyboru powinno być oprocentowanie. Ono z reguły jest podobne, ale oferta poszczególnych banków różni się takimi szczegółami, jak chociażby opłaty dodatkowe, prowizje i tak dalej. Doradca bez problemu wyłapie takie detale i wskaże je swojemu klientowi, który dzięki temu podejmie najlepszą decyzję.

Rynek usług bankowych w ostatnich latach stał się bardziej elastyczny, otworzył przed swoimi klientami nowe możliwości, które na pewno przynieść mogą nam wiele korzyści. Obecnie możliwość uzyskania wsparcia finansowego jest znacznie łatwiejsza, ponieważ banki nie stawiają już tak wyśrubowanych wymagań w stosunku do wnioskodawców.

Pożyczki bankowe online są łatwe do otrzymania, ponieważ z reguły dotyczą one niewielkich kwot, które pozwalają zrealizować doraźne potrzeby. Pożyczki bankowe zaciągane są przede wszystkim w okresie wakacyjnym lub bożonarodzeniowym. Wszystko dlatego, że wtedy Polacy potrzebują zastrzyku gotówki, który pozwoli im zrealizować plany urlopowe oraz przygotować godne święta.

Pożyczki krótkoterminowe świetnie wywiązują się z tej roli. Pożyczki bankowe otrzymamy znacznie łatwiej, niż kredyty bankowe, ponieważ ilość formalności, które należy wtedy spełnić jest znacznie mniejsza. To skraca czas oczekiwania na potrzebne pieniądze. Koszty towarzyszące zaciągnięciu tego rodzaju zobowiązania także są do przyjęcia z punktu widzenia pożyczkobiorcy.

Pożyczki gotówkowe są łatwo dostępne również dlatego, że bez trudu można je otrzymać za pośrednictwem Internetu. Obecnie wniosku o konkretne sumy składane są w formie formularza online znajdującego się na stronie pożyczkodawcy. W takich wnioskach należy podawać jedynie podstawowe dane albo w razie potrzeby dodatkowe dokumenty takie jak kopia dowodu osobistego.
To wystarcza bankom na rozpoczęcie procesu rozpatrywania wniosku, który napłynął. Zaletą korzystania z takiej formy pożyczkowej jest również to, że wniosek rozpatrywany jest błyskawicznie. Czas oczekiwania na decyzję jest więc skrócony do maksimum.

Banki rywalizujące ze sobą o klientów stosują najróżniejsze zabiegi mające na celu przekonanie ich do swojej oferty. Akcje promocyjne przybierają na przykład postać pierwszej pożyczki udzielanej za darmo, bez żadnych dodatkowych kosztów. W ten sposób klientowi dawana jest możliwość sprawdzenia możliwości długoterminowej współpracy z bankiem. Bankowcy doskonale zdają sobie sprawę z tego, że jeśli klient zaciągnie jedno zobowiązanie w banku i proces spłacania nie będzie niósł ze sobą żadnych problemów, z pewnością za jakiś czas ponownie zdecyduje się kolejną pożyczkę.

Ilość propozycji pożyczkowych jest ogromna, dlatego można mieć poważny kłopot bogactwa, który powoduje nasze niezdecydowanie. Co w takim wypadku należy zrobić, aby uzyskać wiarygodne informacje na temat poziomu wiarygodności danej oferty. Najłatwiejszym i najprzystępniejszym rozwiązaniem w takim wypadku jest skorzystanie z nowoczesnych narzędzi, które są do naszej dyspozycji przez cały czas. Mowa w tym przypadku na przykład o porównywarkach pożyczek aktualnie dostępnych na rynku.

One na bieżąco analizują nawet kilkadziesiąt ofert pochodzących od najważniejszych pożyczkodawców. Są one szeregowane pod kątem najważniejszych parametrów, takich jak czas realizacji, terminem spłaty oraz wysokością poszczególnych opłat. Najlepsze porównywarki pożyczek dają nam też możliwość zapoznania się opiniami klientów, którzy mieli już okazję korzystania z poszczególnych produktów bankowych.
Niektórzy z nich bardzo chętnie dzielą się swoimi uwagami oraz przemyśleniami, dając rekomendacje lub odradzając pożyczkę. Cennymi źródłami wiedzy są też opinie ekspertów zamieszczane na merytorycznych portalach finansowych.

Najlepszym wyborem jest oczywiście zaciąganie pożyczek w instytucjach bankowych, które są znacznie bardziej wiarygodne niż wiele instytucji pozabankowych. Każdego pożyczkobiorcę należy dokładnie przeanalizować, sprawdzić jego opinie oraz poziom wiarygodności. Następnym krokiem jest dokładne przeczytanie umowy. W firmach o uznanej renomie umowy nie należą do rozbudowanych i ograniczone są jedynie do zamieszczenia najważniejszych zapisów.

W momencie, gdy jakiś zapis budzi naszą niepewność, najlepszym wyborem jest wstrzymanie się z podpisaniem umowy. W ten sposób nie narazimy się na zawarcie umowy, które pod wieloma względami nie będzie korzystna z naszego punktu widzenia. Szczególną uwagę warto jest zwracać na zapisy dotyczące wysokości odsetek w momencie, gdy zobowiązanie nie będzie spłacone w terminie.

Wiele pożyczek charakteryzuje się tym, że zaciągane są bez konieczności spełnienia wielu wyśrubowanych wymagań. Banki jednak w takim momencie chcą zrekompensować sobie ryzyko, które ponoszą, dlatego wysokość odsetek staje się automatycznie wyższa. Wielu pożyczkobiorców nie bierze tego faktu pod uwagę, o czym dowiadują się niestety w momencie, gdy przychodzi im zapłacić więcej z tytułu kosztów pożyczki.

Życie na kredycie to codzienność sporej części polskiego społeczeństwa. Zwłaszcza właścicieli mieszkań czy domów, ponieważ właśnie na zakup nieruchomości Polacy wciąż zadłużają się najchętniej. Wśród obywateli wynajem popularyzuje się powoli, natomiast dążenie do posiadania własnego dachu nad głową należy do najważniejszych życiowych celów. A kiedy już uda się nabyć takie dobro, człowiek czuje się spełniony nawet mimo wizji wieloletniego spłacania zadłużenia.

Różne są oceny zaciągania kredytu pod zakup czy budowę nieruchomości. Generalnie jednak taka postawa uznawana jest za normalną i powszechną. Jednak ekonomiści przestrzegają przed zadłużaniem się ponad własne możliwości. Niestety Polacy często dążą do zakupu nieruchomości, a także wielu innych dóbr, na które ich zwyczajnie nie stać.
Specjaliści do spraw finansowych podkreślają natomiast, że najlepiej zadłużać się w celu dalszego inwestowania. Bez znaczenia czy ktoś ubiega się o kredyt 60 tysięcy, mniejszy czy większy. Zawsze warto mieć dobry plan na spożytkowanie uzyskanych w ten sposób pieniędzy.

Warto jednak na chwilę wrócić do wspomnianego rynku nieruchomości, ponieważ jest to sfera o wielkim potencjale inwestycyjnym. Wielu Polaków już go dostrzegło i kupują kolejne nieruchomości pod późniejszy wynajem. Ten ostatni zyskuje na znaczeniu, a z uwagi na ograniczą ilość gruntów w pewnym momencie niektórzy po prostu będą na niego skazani.

Ceny nieruchomości idą w górę, tak samo jak wymagania banków względem potencjalnych kredytobiorców. To jednak dobra informacja dla właścicieli mieszkań, domów czy biurowców. Będą bowiem mogli sporo zarobić na swojej inwestycji.
Zakup mieszkania na kredyt 60 tys to rozsądna decyzja, jeżeli nieruchomość położona jest w atrakcyjnej lokalizacji. I przeszkodą nie powinna tu być nawet jej kiepski stan. Remont co prawda kosztuje, ale można go zrobić za przystępne pieniądze. Wydane na niego środki zwrócą się zresztą, kiedy zacznie wpływać czynsz od lokatorów.

Poza nieruchomościami opłaca się też inwestować w siebie

A zatem zaciągnięty kredyt 60 tysięcy wydać przykładowo na zrobienie specjalizacji, skończenie studiów czy rozkręcenie własnego biznesu. Wszystko zależy od aspiracji i planów na przyszłość danej osoby. A propos planów to każde zaciągnięcie zadłużenia w banku powinno być poparte dobrym biznesplanem.
Takiego dokumentu czasami oczekują instytucje finansowe, do których składa się wnioski o kredyt. Jednak warto go przygotować także wówczas gdy nie ma takiego obowiązku. W trakcie tworzenia takiego zestawienia słabych i mocnych stron każdej inwestycji ma się okazję spojrzeć na swój pomysł z większym dystansem. Pomaga to w oszacowaniu szans i przewidzeniu potencjalnych zagrożeń.

W przypadku znacznego zadłużenia tego rodzaju zapobiegliwość bardzo się opłaca, pomaga też uniknąć poważnych kłopotów na czele z popadnięciem w błędne koło zadłużenia. Z całą mocą należy jednak podkreślić, że wszelkie pożyczki na własny rozwój zawodowy to pomysł, któremu należy dać szansę. Takie inwestycje przekładają się bowiem na umocnienie pozycji pracownika na rynku zatrudnienia oraz zwiększają jego szanse na lepsze zarobki.

Kredyt na wakacje?

Taka opcja kusi, zwłaszcza gdy za oknem zimno i ponuro. Egzotyczny urlop to jednak także poza sezonem spory wydatek, na który nie każdy może sobie pozwolić z dnia na dzień. W polskich realiach mało kto bierze pod uwagę kredyt 60 tys, które następnie wydaje się na same przyjemności. W większości przypadków ewentualne zadłużenia na ten cel są kilka, nawet kilkanaście razy mniejsze.

Jeżeli ktoś dobrze zarabia, a przede wszystkim ma stałą pracę, to pożyczka na wakacje nie powinna go zrujnować finansowo. Specjaliści zajmujący się na co dzień finansami przestrzegają jednak, by takich decyzji raczej się wystrzegać. Przede wszystkim dlatego, że urlop nie przyniesie realnych korzyści, nie zaprocentuje i nie poprawi kondycji finansowej prowadzonego gospodarstwa domowego. Z takim stanowiskiem nie do końca zgadzają się jednak lekarze, zwłaszcza psycholodzy.

Ich zdaniem wypoczęty i zrelaksowany pracownik jest znacznie wydajniejszy i skuteczniejszy w tym, co robi na co dzień. Jeżeli zatem ktoś czuje się przytłoczony czy wypalony codziennymi obowiązkami, warto rozważyć przynajmniej kilkudniową przerwę w pracy. Zawsze jednak rozsądniej zaoszczędzić na ten cel pieniądze niż się zapożyczać. Tyle teorii, w praktyce z odkładaniem pieniędzy wciąż bywa różnie. Ostatecznie zawsze można skorzystać ze wsparcia finansowego. Trzeba to jednak robić zawsze z głową.

Życie często stawia nas w sytuacji, w której nagle potrzebujemy gotówki. Nie pozostaje nam nic innego jak zaciągnięcie kredytu. Wiele osób samo słowo „kredyt” napawa przerażeniem i niepewnością. Nic dziwnego, jest to często zobowiązanie na długie lata. Dlatego ważne jest zrozumienie czym jest kredyt, na co należy zwrócić uwagę, z jakich elementów się składa i w jaki sposób można go pozyskać.

Wiele osób skuszonych obietnicami ekspresowej wypłaty środków i pozornie niskich kosztów udaje się po pomoc do instytucji parabankowych, które kuszą nas teraz na każdym kroku. Jednak nie jest to najrozsądniejsze rozwiązanie. Kredyty bankowe są udzielane jedynie przez banki na podstawie pisemnej umowy z kredytobiorcą, w której bank zobowiązuje się do wypłaty określonej kwoty na określony czas, a kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu środków wraz z odsetkami i prowizją w danym czasie oraz wykorzystania ich zgodnie z umówionym przeznaczeniem.

Wyróżniamy następujące kategorie kredytów: kredyt dla podmiotów gospodarczych (np. kredyt obrotowy lub inwestycyjny), kredyty dla osób fizycznych (np. kredyt hipoteczny lub kredyt konsumpcyjny). Jednak uzyskanie kredytu nie jest takie proste i składa się na kilka etapów. Po przeanalizowaniu rynku kredytowego i dopasowaniu do naszych potrzeb konkretnej oferty należy w wybranym banku złożyć wniosek o udzielenie kredytu.

Wcześniej musimy skrupulatnie przejrzeć ofertę, która nas zainteresowała i zastanowić się nad proponowanym oprocentowaniem i innymi opłatami, które nas czekają. Niestety większość banków i pożyczkodawców oferuje nam usługi obarczone nie tylko oprocentowaniem i to w obecnych czasach dość wysokim, a także dodatkowymi kosztami w postaci prowizji i ubezpieczeń.
Dla wielu osób może to być wręcz niezrozumiałe, zazwyczaj zakładamy tylko dodatkowe obciążenie w postaci odsetek. Czym tak naprawdę są te koszty i od czego zależy ich wysokość?

Czy możemy uzyskać kredyt bez prowizji?

Zacznijmy od oprocentowania, jest to cena jaką płacimy za udzielony nam kredyt. Na oprocentowanie składa się stopa stopa referencyjna oraz marża nałożona przez bank. Oprocentowanie w skali roku może być stałe lub zmienne w zależności od banku udzielającego kredytu. Obecnie odsetki nie mogą przekroczyć 10% wartości kredytu, dlatego kredytodawcy chcą zwiększyć swoje zarobki poprzez podnoszenie prowizji, która jest kolejnym kosztem ponoszonym przez kredytobiorcę.

Jest ona pobierana w momencie wypłaty środków pieniężnych na konto. Prowizja jest ponoszona przed kredytobiorcę jednorazowo i z zasady ma ona pokrywać należność za przygotowanie dokumentacji oraz inne czynności niezbędne do udzielenia kredytu.
Ubezpieczenie kredytu polegające na wykupieniu polisy nie jest aktualnie bezwzględnie wymagane. Jednak często ma ono wpływ na wysokość prowizji, która w przypadku skorzystania z ubezpieczenia może ulec obniżeniu.

Pomimo licznych reklam „kredytów za zero złotych” znalezienie darmowego kredytu nie należy do łatwych zadań. Zazwyczaj banki stosują zabiegi polegające na obniżaniu oprocentowania, ale wiąże się to z równoczesnym zwiększaniem prowizji i odwrotnie. Pożyczki reklamowane jako kredyty bez prowizji są obarczone większymi odsetkami.
Jednak znalezienie kredytu bez prowizji i odsetek jest możliwe. Banki udzielające takich pożyczek odnajdują w tym korzyści dla siebie w postaci nowych lojalnych klientów.

Zdarzają się również oferty kredytów oprocentowanych ale faktycznie pozbawionych prowizji

Często są one jednak skierowanej do zamkniętej grupy, np. tylko dla nowych klientów lub dla kredytów mieszczących się w określonym przedziale kwotowym. Jeżeli podejmiemy decyzję odnośnie banku, w którym chcemy kredyt zaciągnąć musimy złożyć wniosek. Powinien on zawierać między innymi: kwotę kredytu, cel oraz okres kredytowania, dane na temat sytuacji finansowej kredytobiorcy i jego obecnych zadłużeniach, a także przewidywane terminy spłaty zobowiązania.

Następnie wniosek jest poddawany analizie w banku oraz oceniana jest zdolność kredytowa . Jeżeli uzyskamy pozytywną decyzję kredytową przechodzimy do zawarcia umowy kredytowej. Bardzo ważne jest wnikliwe przeczytanie umowy przed jej podpisaniem i wyjaśnienie wszystkich wątpliwych kwestii, w końcu jest to zobowiązanie na wiele lat.
Po podpisaniu umowy kredytowej następuje uruchomienie kredytu i przekazanie środków na nasze konto. Trochę inaczej wygląda procedura uzyskania kredytu hipotecznego. Przede wszystkim wymagany jest wkład własny wynoszący minimum 10% wartości inwestycji. Potrzebne są również dodatkowe dokumenty.